商业银行调整存贷款利率主要是基于市场利率的变动和经济环境的变化。以下是一个概述：

1. 市场利率变动：商业银行通常会参考央行的基准利率，如美联储的联邦基金利率或欧洲央行的主要再融资利率。如果央行调整基准利率，商业银行会相应调整存贷款利率。

2. 资金成本：商业银行的资金成本是影响利率调整的一个重要因素。当商业银行的资金成本上升时，它们可能会提高贷款利率以维持盈利能力；而当资金成本下降时，它们可能会降低贷款利率以吸引更多借款人。

3. 风险评估：商业银行会根据借款人的信用风险评估来确定贷款利率。信用评级较高的借款人通常可以获得更低的贷款利率，而信用评级较低的借款人可能会面临更高的贷款利率。

4. 经济环境：商业银行还会考虑宏观经济环境的变化来调整存贷款利率。例如，如果经济增长强劲，商业银行可能会降低贷款利率以鼓励更多的投资和消费；而如果经济衰退，商业银行可能会提高贷款利率以控制风险。

5. 竞争压力：商业银行在调整存贷款利率时也会考虑市场竞争的压力。如果竞争对手降低贷款利率，商业银行可能会跟随降低利率以保持客户和市场份额。

总之，商业银行调整存贷款利率是基于市场利率、资金成本、风险评估、经济环境和竞争压力等因素综合考虑的结果。这些调整旨在平衡银行的盈利能力和风险管理，并满足借款人和存款人的需求。